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那么，什么是真正的理財呢？所謂理財就是追求長期而穩(wěn)定的收益，綜合的理財首先應(yīng)該關(guān)注的是資金的安全，只有做到財務(wù)安全，我們才能追求財務(wù)的自由，從而才能真正享受生活的快樂。所以，我們說理財?shù)恼嬲饬x是完善理財規(guī)劃，而不是賺更多的錢。
筆者以為，最基本的家庭理財包括三個步驟。
第一步，設(shè)定財富的目標(biāo)。如果沒有一個合理的目標(biāo)的設(shè)定，一切的投資都是盲目的。我們首先把目標(biāo)分為短期、中期和長期目標(biāo)，比如短期目標(biāo)是還銀行賬單、繳納保險費(fèi)等；中期目標(biāo)是買房、買車、子女的教育費(fèi)用等；父母贍養(yǎng)、進(jìn)行創(chuàng)業(yè)、攢夠足夠的退休費(fèi)等這些可算作長期的目標(biāo)。
老百姓必須有非常明確的目標(biāo)設(shè)定--到底有多少計劃要去實(shí)施？優(yōu)先等級是什么？預(yù)期的時間是什么？預(yù)計的費(fèi)用要花費(fèi)多少？這個錢放在什么地方？應(yīng)該運(yùn)用什么樣的工具？……這些問題都要在規(guī)劃時想清楚。
第二步，建立人生風(fēng)險保障體系。建立更完善的保障體系，購買保險是非常重要的。我們常聽到的一句話是"股市有風(fēng)險，入市需謹(jǐn)慎"，其實(shí)，這指的是市場的風(fēng)險，而理財應(yīng)對的風(fēng)險是人生風(fēng)險。
從現(xiàn)在到未來，我們所有的生活費(fèi)、子女教育費(fèi)、住房貸款，合計起來幾十年總的支出可能有幾百萬，當(dāng)我們自己發(fā)生人生風(fēng)險的時候，整個家庭可以獲得的收入可能就會大幅減少。如果保障體系有缺口，唯一能幫助我們的就是保險額度。
第三步，從理財?shù)慕嵌葋碇v，投資是放在保障之后的。隨著去年的股市火爆，很多人心態(tài)非常浮躁，拼命想一夜暴富。我們要堅持長期投資，相信復(fù)利的力量，不妄想一夜暴富，長期投資可以降低風(fēng)險。當(dāng)然，投資還需要做一些準(zhǔn)備，正確的理念和專業(yè)的知識都是非常重要的。
當(dāng)然，為了避免錯誤地運(yùn)作，我們可以把理財交給專業(yè)的機(jī)構(gòu)和專家。
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