[導讀]:在考慮保險保障之前,先明白購買保險的幾個“先后”:先保障后理財;先大人后小孩;先重點保家庭經(jīng)濟支柱后保其他家庭成員;先人身保障后財產(chǎn)保障。
教育金保險的功能是什么?為何有人說教育金保險還不如定期存款呢?
專家解析
不管哪一類保險,首先綜合關注的就是保障,寶寶教育儲備金保險也不例外。
教育儲備金方面:孩子未來在社會上是否能夠立于不敗之地,關鍵是在于成年前是否接受到良好的綜合教育。雖然保險不是儲備寶寶教育金的唯一渠道,但是其最大的優(yōu)勢在于強制儲蓄,?顚S,其中還帶有大人的保費免交功能(即給寶寶辦了保險,萬一有一天大人有風險,未來未交的費用不用再交,寶寶的保障依然有效,可以保證固定領取教育上學基金的,此點是大人為寶寶考慮保障時的注意點。)。
當前教育儲蓄類的險種中,主要分為兩類:
1、是傳統(tǒng)教育年金保險,比如15歲(一般是上高中的年齡)開始每年領取,連續(xù)領取到大學畢業(yè)結束。還有領取保險金到25周歲的,作為其留學金或婚嫁金的,這樣險種領取金額固定、保障明確。
2、是市場目前較熱的萬能險、或投連險,以投資增值方式作為將來教育的儲備,主要體現(xiàn)在三大靈活性:交費靈活、保障靈活、支取靈活。一般需要中長期的持續(xù)繳費投資妨顯效用,當然其收益機會也可能大于傳統(tǒng)教育年金險種。不同客戶可以根據(jù)自身需求來選擇!!
首先在考慮保險保障之前,先明白購買保險的幾個“先后”:先保障后理財;先大人后小孩;先重點保家庭經(jīng)濟支柱后保其他家庭成員;先人身保障后財產(chǎn)保障。
其次關于寶寶的保障主要是醫(yī)療和教育。
一、醫(yī)療方面:首先先完善社區(qū)兒童醫(yī)保,其次普通小疾病醫(yī)療根據(jù)大人的單位福利狀況(是否有寶寶的跟隨報銷情況),來適當補充。同時由于寶寶的活潑好動,意外傷害中的磕磕碰碰,燒傷、燙傷、貓抓狗咬的事情也在所難免;由于環(huán)境的污染,裝修的污染、食品的安全問題導致未成年人的重大疾病的發(fā)病幾率也越來越高,所以關于寶寶的意外醫(yī)療和重大疾病要及時補充。
二、教育儲備金方面:孩子未來在社會上是否能夠立于不敗之地,關鍵是在于成年前是否接受到良好的綜合教育。其中還帶有大人的保費免交功能(即給寶寶辦了保險,萬一有一天大人有風險,未來未交的費用不用再交,寶寶的保障依然有效,可以保證固定領取教育上學基金的,此點是大人為寶寶考慮保障時的注意點。)。
當前教育儲蓄類的險種中,主要分為兩類:
1、是傳統(tǒng)教育年金保險,比如15歲(一般是上高中的年齡)開始每年領取,連續(xù)領取到大學畢業(yè)結束。還有領取保險金到25周歲的,作為其留學金或婚嫁金的,這樣險種領取金額固定、保障明確。
2、是市場目前較熱的萬能險、或投連險,以投資增值方式作為將來教育的儲備,主要體現(xiàn)在三大靈活性:交費靈活、保障靈活、支取靈活。一般需要中長期的持續(xù)繳費投資妨顯效用,當然其收益機會也可能大于傳統(tǒng)教育年金險種。
一、教育金保險有哪些分類?
答:從產(chǎn)品保障期限來看,主要分為終身型和非終身型。
1、非終身型教育金保險一般屬于真正的“?顚S谩毙偷慕逃甬a(chǎn)品,也就是說,在保險金的返還上,完全是針對兒童的教育階段而定,通常會在孩子進入高中、進入大學兩個重要時間節(jié)點開始每年返還資金,到孩子大學畢業(yè)或創(chuàng)業(yè)階段再一次性返還一筆費用以及賬戶價值,以幫助孩子在每一個教育的重要階段都能獲得一筆穩(wěn)定的資金支持。
2、但終身型兒童險會考慮到一個人一生的變化,教育金僅是其中考慮問題之一。
二、給剛出生的寶寶考慮教育金險好嗎?
答:其實給寶寶買教育金保險還是很好的,為什么這么說呢?因為教育金保險和其他途徑的教育金籌集方式還是不一樣的,最主要的是教育金保險可以附加豁免功能——如果投保人身故或殘疾,剩余的保費可以豁免,這樣寶寶的教育金不管投保人是否發(fā)生風險,這筆基金一定可以實現(xiàn)。當然,做教育金規(guī)劃還是要考慮自己實際的經(jīng)濟情況來做。
在家庭準備教育費用的規(guī)劃中,教育金保險具有非常重要的意義。
我們看看一般而言準備教育金的渠道,主要有存銀行、買教育金保險、基金定投或者是投資股票期貨等。
存銀行是一個不錯的選擇,但是存銀行有個弊病,就是很難說到能存長期的,而且當有急用的時候很容易取作他用,這樣就難以做到保證拿到的效果。
基金定投是一個不錯的渠道,但是國內(nèi)現(xiàn)在投資環(huán)境比較一般,基金定投預期可能會有好的收益,但實際上可能離現(xiàn)實相距很遠,而且當要用到的時候能不能賺到是一個問題,當然,為孩子配置基金定投準備教育金是我覺得是一個很明智的選擇。
股票或其他投資渠道,同樣由于國內(nèi)投資環(huán)境不佳不建議選擇。
而教育金保險在各種渠道中可能收益是最低的,但是獨有的可以增加豁免、保證領取等等,都是其他渠道無法比擬的優(yōu)勢,而且中途取出來是有損失的,這樣更好的保證強制儲蓄的作用,有些人尤其是月光族可能到最后才發(fā)現(xiàn)這才是最好的方式。